Оглавление:
2-й месяц: (100000+1000) х 0,12/12 = 1010 руб. 3-й месяц: (100000+1000+1010) х 0,12/12 = 1020,1 руб. 4-й месяц: (100000+1000+1010+1020,1) х 0,12/12 = 1030,3 руб.
и т.д. В примере показана ежемесячная капитализация процентов, но бывает капитализация раз в квартал или раз в год (зависит от условий конкретного депозитного договора). Формула капитализации процентов (сложный процент) Ваш вклад в конце срока = (1 + П / 100)N, где П – процент начисляемый за период, за который производится капитализация (месяц, квартал, год). N – количество таких периодов в общем сроке вклада.
Обратите внимание, у банков принято указывать годовой процент (независимо от срока вклада). Например, если вы выбрали вклад под 12% годовых с ежеквартальной капитализацией процентов на срок 6 месяцев, то в указанной формуле П=0,03% (12%/4 мес./100), а N=2.
Как мы видим, при капитализации начисленные проценты прибавляются к сумме вклада и уже с новой суммы рассчитывается очередной процент.
Полученная прибыль перечисляется банком на указанную вами карту или другой счет. Вклады с капитализацией являются наиболее выгодным вариантом.
Начисленные проценты остаются на счете, прибавляясь к сумме депозита.
Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».
Рекомендация: «Условие 3. Закон не должен исключать начисления процентов Например, специальное правило есть: 1) в статьи 395 Гражданского кодекса РФ – если соглашение сторон предусматривает неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Для такой ситуации законодатель прямо указал:
«.предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию»
. Но это правило можно обойти – установить в договоре свое правило (возможность начислить одновременно и неустойку, и проценты либо право выбирать между ними).
Кроме того, иное может предусматривать и закон. Подробнее см. ; 2) в статьи 395 Гражданского кодекса РФ – если на обязательство уже начисляются проценты. Законодатель установил запрет условий о начислении процентов на проценты (сложных процентов).
То есть нельзя начислить проценты
Так, если в начале года вы положили 100 000 руб.
Порядок выплаты процентов по вкладам зависит от типа их начисления:
Обычно являются более безопасными для клиента с точки зрения того, что он точно получает деньги каждый месяц: чем больше срок вклада, тем выше риски инфляции, девальвации и т.п.
Начисляться проценты могут только на основную сумму кредита, ссылаясь на статьи 809 и 819 Гражданского кодекса, подчеркивает ВАС. В случае, если заемщик допустил дефолт, то он вправе прийти в банк и по своей инициативе взять новый кредит, чтобы погасить образовавшуюся задолженность. Однако банк не имеет права по своей инициативе выдавать кредит на сумму основного кредита, просроченных процентов и неустойки и, далее, взимать проценты с увеличенной суммы.
Отдельной строкой в обзоре суда прописаны и случаи перечисления оплаты кредита через терминал. Так, если заемщик погашает кредит через третьих лиц: другой банк, платежная система, то он не отвечает за случившиеся сбои.
Если конечно банк с этими третьими лицами работает и клиент об этом предупрежден.
Положение кредитного договора указывающее, что заёмщику открывается текущий счёт только в банке-кредиторе, посредством которого и осуществляется выдача кредита и его погашение, закон о защите прав потребителей не нарушают, решил Высший Арбитражный Суд.
Допустим, денежная сумма была положена на определенный срок с условием, что по прошествии этого срока, получит 10 процентов от суммы вклада, а по прошествии еще некоторого времени: 5% на сумму, уже выросшую в процентах. Разберем эту ситуацию сначала просто на словах, а потом научимся записывать в уравнениях, чтобы вы могли при необходимости подставить любые цифры и высчитать .
Итак, сначала по прошествии определенного срока на вклад будет начислен процент.
Предположим, что вклад также равен 1000 рублей. Тогда 10 процентов от этого вклада, как мы уже писали выше, будет составлять 100 рублей.
Когда закончится срок вложения, вкладчик будет иметь на своем счету 1100 рублей. Когда пройдет еще некоторое время, ему начислят 5 процентов на имеющуюся, то есть уже увеличенную сумму денег.
Таким образом, несложно сделать подсчет: прибавляем пять процентов к имеющейся сумме в 1100 рублей, для этого
В связи с просрочкой их уплаты после вступления в законную силу соответствующих судебных актов возможно применение Гражданского кодекса РФ.Судебная коллегия по экономическим спорам ВС отменила судебный акт суда кассационной инстанции и оставила в силе судебные акты суда первой и апелляционной инстанции. Основанием для отмены постановления суда кассационной инстанции послужила следующая позиция Коллегии.
Формула сложного процента для вклада.
Расчет сложных процентов
И так далее. Когда вся прибыль прибавляется к основной сумме и в дальнейшем уже сама производит новую прибыль. SUM = X * (1 + %)n где SUM — конечная сумма; X — начальная сумма; % — процентная ставка, процентов годовых /100; n — количество периодов, лет (месяцев, кварталов).
Расчет сложных процентов: Пример 1.
Вы положили 50 000 руб в банк под 10% годовых на 5 лет. Какая сумма будет у вас через 5 лет? Рассчитаем по формуле сложного процента: SUM = 50000 * (1 + 10/100)5 = 80 525, 5 руб.
Сложный процент может использоваться, когда вы открываете срочный вклад в банке. По условиям банковского договора процент может начисляться например ежеквартально, либо ежемесячно. Расчет сложных процентов: Пример 2.
Рассчитаем, какая будет конечная сумма, если вы положили 10 000 руб на 12 месяцев под 10% годовых с ежемесячным начислением процентов. SUM = 10000 * (1+10/100/12)12 = 11047,13 руб. Прибыль составила:
Плавающая процентная ставка – это ставка, размер которой не зафиксирован, а привязан к какому-либо базовому финансовому показателю, например к ключевой ставке ЦБ.
В результате, изменение базового показателя приводит к изменению ставки по вкладу. Расчет простого процента осуществляется по следующей формуле:
Как видно из формулы, сумма простого процента зависит от процентной ставки и срока вклада,
x ПС, где СКост.
— остаток задолженности по кредиту, на который начисляются проценты; ПС — месячная процентная ставка (1/12 годовой процентной ставки, деленная на 100). Во втором случае сумма процентов рассчитывается по формуле: СП = СКост.
x (П / (год. дн.) x дн.), где П — годовая процентная ставка, деленная на 100; год.
дн. — количество дней в году (365 или 366 дней); дн. — количество дней, за которые в текущем периоде начисляются проценты. Если платежи ежемесячные, то значение «дн.» может быть, в зависимости от месяца, от 28 до 31.
Иногда в расчетах величина «год. дн.» независимо от високосного года составляет 365.
В отдельных банках данная величина всегда равна 360.
Пример. Расчет процентов по кредиту 1.
Остаток задолженности по кредиту — 100 000 руб. Процентная ставка — 16% годовых.
Расчетный период — с 10.02.2017 по 09.03.2017 (обе даты включительно), то есть количество дней в расчетном периоде — 29.
Расчетная сумма процентов = (16% / 100 / 365 x 29) x 100 000 = 1 271,23 руб. 2.
Дифференцированная. В этом случае общая сумма займа разбивается на равные части, процентная ставка начисляется на остаток после внесения очередного платежа.
В связи с этим платеж по этому методу расчета уменьшается ежемесячно. Расчет при дифференцированной схеме выплат производится по формуле: Где:
По данной формуле заемщик самостоятельно может рассчитать начисление процентной ставки после того, как внесен очередной месячный взнос.
2. Аннуитет. Проценты начисляются на остаток после выплаты очередного взноса. Ежемесячный платеж не меняется, но сумма основного долга становится больше с каждым месяцем. В этом случае используют формулы сложных процентов.
При этом применимы 2 варианта расчетов.
И все проценты уже начислялись бы на эту общую сумму.
Т.е. вы на второй год получили бы 10%, только уже не с 10 000 рублей, а с 11 тысяч. В деньгах это получается — 1 100 рублей.Итого, за 2 года при сложном начислении ваша сумма составит: 12 100 рублейДумаю, нет смысла объяснять, что вы выберите: 12 000 или 12 100 рублей. К тому же дополнительным преимуществом сложным процентов является тот факт, что они также входят в .
Т.е. если у банка отзывают лицензию, то все начисленные проценты также подлежат возврату вкладчику.При простом начислении, деньги выплачиваются только в конце срока, т.е.
по факту они не были начислены, даже если до окончания вашего вклада оставался только один день! И в данном случае вы имеете право на возврат только основного капитала.Особенно привлекательным становится вклад с ежемесячной или ежеквартальной капитализацией процентов.